ISA계좌는 세금 혜택이 있는 반면 납입한도 및 혜택 금액이 정해져 있는데요. 그렇다면 증권사별로 ISA계좌 여러 개 개설이 가능한지, 가입기간과 만기에 대해 바로 알아보도록 하겠습니다.
금투세에 관한 뉴스를 접한 분들이면 ISA계좌에 대해 많이들 알아보고 계실거라 생각합니다. ISA계좌는 금투세가 실행이 되던 안되던 꼭 필수적으로 가입해야 하는 혜택 중 하나입니다. 그렇다면 여러개 ISA계좌를 개설하는 것이 과연 가능할까요?
우선 ISA계좌에 대해 처음 접하신 분들은 의무 가입 기간과 이자, 배당, 양도소득에 과세 혜택에 대해 이전글을 먼저 보시는 것을 추천 드립니다.
처음 ISA 계좌를 하나 개설하고 배당주, 채권에 투자하였는데 문뜩 여러개를 개설이 가능할까?라는 생각이 들었습니다.
이곳저곳 공부하면서 알게 된 내용을 공유하도록 하겠습니다!
1. ISA계좌 중복개설 가능여부
한 사람당 하나의 계좌만 개설 가능
ISA 계좌는 아쉽게도 한 사람당 하나만 개설이 가능합니다. 즉 중복 개설이 금지되어 있습니다. 한 명이 여러 금융기관에서 각각 ISA 계좌를 개설하는 것은 불가능합니다.
이는 ISA 계좌의 주요 혜택 중 하나인 세제 혜택을 중복으로 누리는 것을 방지하기 위한 조치라고 합니다. 따라서 투자자는 한 금융기관에서만 ISA 계좌를 개설하고, 해당 계좌를 통해 자산을 운용해야 합니다.
각 금융기관 별로 ISA계좌의 특장점을 알아보고 계좌 개설을 하면 좋은 투자 전략이 될 것입니다.
(금융기관별 ISA계좌의 특장점이 궁금하신 분은 글을 끝까지 읽어주세요!)
하지만 ISA 계좌를 한번 만들었다고하여 걱정하시진 않아도 됩니다. 그 이유는 금융기관 간 이전이 가능하기 때문입니다. 즉, 기존 계좌를 해지하지 않고도 다른 금융기관으로 계좌를 옮길 수 있습니다. 이전 후에도 기존에 누리던 세제 혜택은 그대로 유지됩니다.
ISA 계좌 개설이 궁금하신 분들은 이전 글을 보시는 것을 추천드립니다.
개설 후 계좌 이전이 가능하기 때문에 계좌를 먼저 만들어 보시는 것을 추천합니다!
2. ISA계좌 의무 가입 기간
최소 3년
ISA 계좌를 통해 세제 혜택을 받으려면 최소 3년의 의무가입 기간을 준수해야 합니다. 이 의무가입 기간 내에 계좌를 해지하게 되면, 그동안 누렸던 세제 혜택을 잃을 수 있습니다. 따라서 의무가입 기간 동안은 계좌를 유지하는 것이 중요합니다. 의무가입 기간:
- 의무가입 기간 : ISA 계좌는 개설 후 최소 3년간 유지해야 합니다.
- 중도 해지 시 불이익: 의무가입 기간 내에 계좌를 해지할 경우, 비과세 혜택을 상실하거나 소득세가 부과될 수 있습니다.
3년 동안 계좌를 유지하면 그 이후에는 중도 해지를 하더라도 세제 혜택을 온전히 누릴 수 있습니다. 이는 투자자들이 중장기적인 투자 계획을 세우는 데 매우 중요한 요소입니다.
3. ISA계좌 최대 가입 기간
최대 5년
ISA 계좌의 최대 가입 기간은 5년입니다. 계좌는 개설 후 5년 동안 유지되며, 이 기간 동안 비과세 혜택과 분리과세 혜택을 적용받을 수 있습니다. 5년이 지나면 계좌가 만기 되며,기본적으로 해당 시점에서 계좌를 종료하거나, 재가입 혹은 만기 연장을 통해 계속해서 혜택을 받을 수 있습니다.
- ISA 계좌 만기 후 재가입 및 연장
- ISA 계좌는 만기 후 재가입을 통해 기존 혜택을 계속 유지할 수 있습니다. 만기가 도래했을 때 새로 계좌를 개설할 필요 없이, 기존 계좌를 연장하여 장기적으로 자산을 운용할 수 있습니다. 재가입이나 연장을 진행할 경우 세제 혜택을 계속 누리면서 자산을 관리할 수 있게 해 주기 때문에 만기 되었다면 신중하게 선택해 보세요!
- 최대 가입 기간 : 5년간 유지 가능합니다.
- 만기 연장 : 만기 후 재가입을 통해 세제 혜택을 이어갈 수 있습니다.
4. 마치며
ISA 계좌는 여러 개를 개설하는 것이 불가능하며 한 사람당 하나만 개설할 수 있습니다. 또한, 최소 3년의 의무가입 기간을 준수해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 이 기간 동안 계좌를 유지하면, 세금 부담을 줄이며 자산을 관리할 수 있는 큰 혜택을 얻을 수 있습니다. 최대 가입 기간은 5년이며, 5년이 지나면 만기가 도래하지만, 재가입을 통해 계속해서 혜택을 누릴 수 있습니다.
ISA 계좌는 2025년 금융투자소득세 도입 이후에도 세제 혜택을 유지할 수 있는 중요한 도구로, 장기적인 자산 증식을 목표로 하는 투자자들에게 매우 유리한 금융 상품입니다.
5. 자주 묻는 질문
1. ISA 계좌 종류별로 각각 개설할 수 있나요?
→ 종류와 관계없이 한 개만 보유 가능합니다.
2. ISA 계좌를 연금계좌나 다른 투자 계좌와 함께 보유할 수 있나요?
→ 다른 투자 계좌와는 병행 보유 가능합니다.
3. ISA 계좌를 배우자나 가족 이름으로 추가 개설할 수 있나요?
→ 각 개인 명의로만 1계좌씩 개설할 수 있습니다.
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