금 투자 방법 중 하나인 금통장 개설을 고민하시는 분들을 위해 준비했습니다. 금 통장의 장·단점부터, 은행별 금 통장 차이, 그리고 만드는 방법까지 바로 알아보도록 하겠습니다.
1. 금 통장이란?
금통장은 은행에서 제공하는 금융 상품으로, 고객이 금을 실물로 보유하지 않고도 금에 투자할 수 있는 계좌입니다. 고객은 금통장에 현금을 입금하면 해당 금액에 상응하는 금을 보유하게 되며, 금의 가격 변동에 따라 계좌 잔액이 변동합니다. 이를 통해 금의 시세 차익을 노릴 수 있으며, 소액으로도 금 투자가 가능합니다.
2. 금 통장 장·단점
금 통장 장점
- 소액 투자 가능: 0.01g 단위로 거래할 수 있어 소액으로도 금 투자가 가능합니다.
- 편리한 거래: 모바일이나 인터넷 뱅킹을 통해 언제든지 금을 사고팔 수 있어 거래가 간편합니다.
- 보관 부담 없음: 실물 금을 보유하지 않으므로 도난이나 분실에 대한 걱정이 없습니다.
- 유동성 확보: 수시 입출금이 가능하여 필요시 현금화가 용이합니다.
금 통장 단점
- 수수료 부담: 매매 시 기준가격의 1% 정도의 수수료가 부과됩니다.
- 세금 부과: 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 원천징수됩니다.
- 이자 수익 없음: 예금자보호 대상이 아니며, 이자 수익이 제공되지 않습니다.
3. 금 통장 은행 별 비교
| 은행명 | 상품명 | 거래 단위 | 매매 수수료 | 실물 인출 가능 여부 | 비고 |
| 신한은행 | 신한 골드리슈 골드테크 | 0.01g | 기준가의 1% | 가능 | 예약매매 및 반복매매 서비스 제공 |
| KB국민은행 | KB골드투자통장 | 0.01g | 기준가의 1% | 불가능 | 24시간 365일 거래 가능 |
| 우리은행 | 우리골드투자 | 0.01g | 기준가의 1% | 불가능 | 인터넷/스마트뱅킹 거래 시 환율 우대 30% 제공 |
| 하나은행 | 골드리치 | 0.01g | 기준가의 1% | 불가능 | 인터넷뱅킹 및 모바일뱅킹을 통해 거래 가능 |
| NH농협은행 | NH골드계좌 | 0.01g | 기준가의 1% | 불가능 | 영업점 방문을 통해 개설 가능 |
추천 은행
금통장 상품은 대부분의 은행에서 유사한 구조와 수수료를 가지고 있습니다. 따라서, 본인이 주거래 하는 은행을 선택하는 것이 거래의 편의성과 관리 측면에서 유리할 수 있습니다. 특히, 모바일이나 인터넷 뱅킹 사용이 용이한 은행을 선택하시면 더욱 편리하게 금통장을 이용하실 수 있습니다.
만약, 실물 인출을 생각하신다면 신한은행의 '신한 골드리슈 골드테크'만 유일하게 가능하니 신한은행을 추천드립니다.
4. 금 통장 만드는 방법
- 모바일 앱 이용: 각 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 금통장을 개설할 수 있습니다. 예를 들어, 신한은행의 '신한 쏠(SOL)' 앱을 통해 '신한 골드리슈 골드테크' 통장을 개설할 수 있습니다.
- 인터넷 뱅킹 이용: 인터넷 뱅킹을 통해서도 금통장 개설이 가능합니다. 각 은행의 공식 웹사이트에 접속하여 금통장 상품을 선택하고 절차에 따라 개설하시면 됩니다.
- 영업점 방문: 직접 은행 영업점을 방문하여 금통장을 개설할 수도 있습니다. 신분증을 지참하시고 은행 직원의 안내에 따라 절차를 진행하시면 됩니다.
주의 사항
- 수수료 및 세금 확인: 각 은행의 금통장 상품마다 수수료와 세금 부과 방식이 다를 수 있으므로, 가입 전에 반드시 확인하시기 바랍니다.
- 투자 성향 분석: 일부 은행은 금통장 개설 시 투자자 성향 분석을 요구할 수 있습니다. 자신의 투자 성향에 맞는 상품인지 확인하시기 바랍니다.
- 예금자보호 여부: 금통장은 예금자보호 대상이 아니므로, 원금 손실의 가능성이 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.
5. 마치며
금통장은 금에 대한 투자 수단 중 하나로, 소액 투자와 편리한 거래가 가능하다는 장점이 있습니다. 그러나 수수료와 세금 등의 비용이 발생하므로, 투자 전에 이러한 요소들을 충분히 고려하시기 바랍니다. 각 은행의 금통장 상품을 비교하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다.
6. 자주 묻는 질문
1. 금 통장의 금 가격은 어떻게 결정되나요?
→ 국제 금 시세와 환율에 따라 실시간으로 변동됩니다.
2. 금 통장은 안전한 투자 방법인가요?
→ 금은 안전자산으로 여겨지지만, 가격 변동에 따른 손실 위험이 있습니다.
3. 금 통장에서 금을 매도하면 언제 현금화되나요?
→ 매도 후 즉시 계좌에 현금이 입금됩니다
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