2023년부터 시작된 신생아 특례 대출이 최근 대출 조건과 혜택을 개선하며 더 많은 가구를 지원하고 있습니다. 이번 글에서는 변경 전과 후의 조건을 자세히 비교하고, 대출 조건, 대환, 금리가 어떻게 변경되었는지 살펴보겠습니다.
신생아 특례 대출은 출산한 무주택 가구를 대상으로 '주택구입자금' 또는 '전세자금'을 최대 1%대의 저금리로 대출 해주는 제도를 의미합니다.
"저소득층 신생아 대출 혜택 총정리! [정부 지원부터 금융 상품까지]" 같이 보시는 것을 추천 드립니다.
1. 신생아 특례 대출이란?
신생아 특례 대출은 주택도시기금에서 지원하는 대출 상품으로, 2023년 1월 1일 이후 출생한 자녀가 있는 가구에게 저금리 대출을 제공합니다. 출산 가구의 경제적 부담을 줄이고, 안정적인 주거 환경을 돕기 위해 마련되었습니다.
특징 요약:
- 대상자: 대출접수일 기준 2년 내 출산
- (’23.1.1. 이후 출생아부터 적용)한 무주택 세대주 및 1주택 세대주(대환대출)
- 부부합산 연소득 1.3억원 이하(맞벌이의 경우 2억원 이하), 순자산가액 4.69억원 이하
- 용도: 주택 구입 자금, 전세 자금, 대환 대출
- 이자율: 연 1.1%~4.3% (조건에 따라 상이)
- 대출 한도: 최대 5억원 이내(LTV 70%, 생애최초 주택구입자는 LTV 80%, DTI 60% 이내)
2. 신생아 특례 대출 24년 개선사항
24년 신생아 특례 대출의 개선 되었으며, 아래 표는 주요 변경 사항을 한눈에 보기 쉽게 정리한 내용입니다.
| 구분 | 변경 전 (2023년) | 변경 후 (2024년) |
| 소득 요건 | 부부 합산 연소득 1억 3,000만 원 이하 | 부부 합산 연소득 1억 3,000만 원 이하 (맞벌이는 2억 원 이하) |
| 대출 한도 | 주택 구입 최대 4억 원 전세 자금 최대 4억 원 |
주택 구입 최대 5억 원 전세 자금 최대 5억 원 |
| 주택 가격 요건 | 구입 주택 가격 6억 원 이하 | 구입 주택 가격 9억 원 이하 |
| 금리 | 연 1.6%~4.3% | 연 1.1%~3.3% |
| 대출 종류 | 주택 구입 자금 대출, 전세 자금 대출, 대환 대출 | 주택 구입 자금 대출, 전세 자금 대출, 대환 대출 |
| 금리 우대 | 자녀 1명당 0.1%p 인하 | 자녀 1명당 0.4%p 인하 추가 출산 시 5년 연장 |
| 신청 가능 은행 | 우리, 국민, 농협, 신한, 하나 | 동일 |
| 주택 유지 의무 | 명시 없음 | 대출 기간 중 1주택 유지 의무 부과 |
대환 대출이란 기존 고금리 주택담보대출을 낮은 금리로 전환하는 상품입니다. 변경된 내용을 중심으로 살펴보겠습니다.
| 구분 | 변경 전 | 변경 후 |
| 대환 대출 금리 | 연 2.5%~4.3% | 연 1.6%~3.3% |
| 대출 한도 | 최대 4억 원 | 최대 5억 원 |
| 조건 | 기존 주택담보대출 상환을 목적으로 신청 가능 | 동일 |
| LTV/DTV 요건 | LTV 70%, DTI 60% | 동일 |
3. 신생아 특례 대출 조건
아래 표는 신생아 특례 대출 조건을 항목별로 자세히 정리한 내용입니다. 자신의 상황과 조건을 확인하고 신청에 참고하세요.
| 구분 | 조건 |
| 소득 요건 | - 부부 합산 연소득 1억 3,000만 원 이하 (맞벌이는 2억 원 이하) |
| 자산 기준 | - 순자산가액 4억 6,900만 원 이하 |
| 주택 요건 | - 구입 주택: 전용면적 85㎡ 이하 (수도권 외 지역은 100㎡ 이하) - 주택 가격: 9억 원 이하 (변경 후 기준) |
| 대출 대상자 | - 2023년 이후 출생(또는 입양) 자녀가 있는 무주택 세대주 - 1주택 세대주는 기존 대출 상환(대환 대출) 조건으로 가능 |
| 대출 종류 | - 주택 구입자금 대출 - 전세 자금 대출 - 기존 대출을 저금리로 전환하는 대환 대출 |
| 대출 한도 | - 주택 구입: 최대 5억 원 - 전세 자금: 수도권 5억 원, 비수도권 4억 원 |
| LTV (담보 비율) | - 최대 70% - 생애 최초 주택 구입자는 80%까지 확대 |
| DTI (부채 비율) | - 60% 이내 |
| 금리 | - 기본 금리: 연 1.1%~3.3% (조건에 따라 상이) - 자녀 1명당 금리 0.4%p 인하 적용 |
| 대출 기간 | - 상환 기간: 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능 - 거치 기간: 1년 또는 비거치 가능 |
| 주택 유지 의무 | - 대출 실행 후 1주택 유지 의무 부과 (다주택자 방지) |
4. 신생아 특례 대출 대환
1주택자 대환 대출 시 세부 기준
- 부부합산 연소득 1.3억원 이하 가능
- 대출신청시기에 제한 없음
- 기존 주택담보대출 용도는 구입자금 용도여야 함
- 구입자금 용도는 수탁은행의 대출심사 과정에서 확인 가능
- 추가 제출서류 : 기존 주택담보대출 관련 금융거래확인서(부채증명원), 대출 목적물 등기사항전부증명
- 기존 주택담보대출 잔액 범위내에서 대출 신청 가능
- 다만, 소유권 이전등기접수일로부터 3개월 이내 대출을 신청하는 경우 신생아 특례 디딤돌 대출한도 내에서 신규대출로 취급
- 기존 주택담보대출의 채무자와 신생아 특례 디딤돌대출의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주
- 신생아 디딤돌 대출 대환의 경우, 채무자가 변경될 시 소득공제가 불가할 수 있으니 상세사항은 국세청 및 수탁은행에 문의하시기 바랍니다.
- 이외의 사항은 [일반대출 안내] 사항과 동일
5. 신생아 특례 대출 금리
| 소득수준(부부합산 연소득) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| ~ 2천만원 이하 | 연 1.6% | 연 1.70% | 연 1.80% | 연 1.85% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 1.95% | 연 2.05% | 연 2.15% | 연 2.20% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.20% | 연 2.30% | 연 2.40% | 연 2.45% |
| 6천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하 | 연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% | 연 2.70% |
| 8.5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 연 2.70% | 연 2.80% | 연 2.90% | 연 3.00% |
| 1억원 초과 ~ 1.3억원 이하 | 연 3.00% | 연 3.10% | 연 3.20% | 연 3.30% |
| (맞벌이) 1.3억원 초과 ~ 1.5억원 이하 | 연 3.30% | 연 3.40% | 연 3.50% | 연 3.60% |
| (맞벌이) 1.5억원 초과 ~ 1.7억원 이하 | 연 3.65% | 연 3.75% | 연 3.85% | 연 3.95% |
| (맞벌이) 1.7억원 초과 ~ 2억원 이하 | 연 4.00% | 연 4.10% | 연 4.20% | 연 4.30% |
- 대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀가 있는 경우, 추가 출산 자녀 1명당 특례금리 적용기간 5년 연장 가능하며, 최장 15년간 특례금리 이용 가능
*맞벌이 : 대출신청인과 배우자가 모두 소득이 있고, 부부 각 1인의 소득이 1.3억원 이하
6. 신생아 특례 대출 신청방법
방문 신청
- 대출 상담 예약
- 가까운 주요 은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협 등) 지점에 방문 예약을 합니다.
- 상담 및 서류 제출
- 은행 대출 담당자와 상담 후 준비한 서류를 제출합니다.
- 대출 가능 여부와 금리 조건 등을 확인합니다.
- 대출 심사 및 승인
- 서류 심사와 대출 적합성 확인 후 승인 절차가 진행됩니다.
- 대출 실행
- 대출이 승인되면, 은행과 대출 약정을 체결하고 자금을 실행합니다.
온라인 신청
- 홈페이지 접속
- 주택도시기금의 ‘기금e든든’ 누리집에 접속합니다.
- 회원가입 및 로그인
- 회원가입 후 로그인합니다.
- 공인인증서(전자서명)을 준비해야 합니다.
- 대출 신청서 작성
- 신청 항목에 따라 본인의 대출 종류(주택 구입/전세/대환)를 선택하고 정보를 입력합니다.
- 준비한 서류를 스캔하여 업로드합니다.
- 사전 심사
- 입력한 정보와 서류를 기준으로 사전 심사가 진행됩니다.
- 심사 결과는 SMS 또는 이메일로 안내됩니다.
- 최종 대출 승인 및 실행
- 승인 후 약정서를 작성하고 대출금을 받습니다
대출 신청 전 준비 사항
신청 전에 아래 사항을 준비해 주시면 신청이 원활합니다.
- 사전 요건 확인
- 출생(또는 입양)일로부터 2년 이내에 해당하는지 확인
- 소득, 자산, 주택 요건 충족 여부 확인
- 필요 서류 준비
- 가족관계증명서: 출생 또는 입양 사실 증명
- 주민등록등본: 세대 구성원 확인
- 소득 증빙 서류:
- 근로소득자: 원천징수영수증, 소득금액증명
- 사업소득자: 사업자등록증, 소득세 납부 증명
- 기타: 소득 확인 가능한 증빙자료
- 주택 관련 서류:
- 주택 구입자금 대출: 매매계약서
- 전세 자금 대출: 임대차계약서
신청 관련 상담 문의
궁금한 사항은 다음 기관에서 확인하실 수 있습니다.
- 대출 심사 관련 : 주택도시보증공사 고객센터 ☎ 1566-9009
- 자산심사 관련 : 자산심사 전용 상담센터 ☎ 1551-3119
- 은행 지점 상담: 국민은행, 신한은행, 농협은행, 하나은행, 우리은행
- 기금e든든 홈페이지
7. 마치며
2024년 새롭게 개편된 신생아 특례 대출은 주택 구입 및 대환 대출을 원하는 가구에게 더욱 유리한 조건을 제공합니다. 변경된 조건과 혜택을 꼼꼼히 살펴보고, 본인의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 선택해 경제적 안정을 이루시기 바랍니다.
8. 자주 묻는 질문
Q. 신생아 특례대출을 이용하려면 어떤 조건을 충족해야 하나요?
A. 2023년 이후 출생 자녀가 있는 가구로, 소득 1억 3,000만 원(맞벌이 2억 원) 이하와 자산 기준을 충족해야 합니다.
Q. 신생아 특례 대출 조건은 어떻게 되나요?
A. 부부 합산 소득, 주택 가격, 자산 요건을 만족해야 하며, 무주택 또는 1주택 세대주만 신청 가능합니다.
Q. 신생아 특례 대출은 어떤 대출 상품인가요?
A. 주택 구입, 전세 자금, 기존 대출을 저금리로 대환할 수 있는 대출 상품입니다.
Q. 신생아 특례 대출은 어떤 종류가 있나요?
A. 주택 구입자금 대출, 전세 자금 대출, 대환 대출로 나뉘며, 각 상품에 따라 조건이 다릅니다.
Q. 신생아 특례대출 신청방법은 어떻게 되나요?
A. 주요 은행 지점에서 방문 신청하거나, '기금e든든' 홈페이지를 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다.
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