최근 네이버 뉴스, TV에서 "중소기업 재직자 우대 저축공제"에서 "월 50만 원을 5년간 넣으면 4027만 원"이라는 솔깃한 정보를 확인했는데요. 그렇다면 가입 조건, 혜택, 그리고 퇴사 시에는 어떻게 변경되는지 알아보도록 하겠습니다.
'중소기업 재직자 우대 저축공제'의 혜택을 요약하면 월 50만 원을 5년간 부으면 4,027만 원이며 납입금은 3,000만 원입니다. 즉 수익률로 보면 무려 "34.3%" 수익률에 해당합니다. 정식 명칭은 "중소기업 재직자 우대 저축공제"이며, 2024년 10월 28일에 출시된 상품이었습니다.
다양한 청년 중소기업 직장인을 위한 필수 제태크가 궁금하신 분들은 이전 글을 확인해보세요!
1. 중소기업 재직자 우대 저축공제란?
중소기업 재직자가 월 최대 50만 원을 적립하고, 중소기업은 재직자 납부금의 20%를 지원하여 만기 시 재직자에게 전액 지급하는 상품입니다.
적금과 비교하면 무려 13.5%의 적금을 비과세로 받는 것과 동일합니다. "중소벤처기업부"의 보도자료로도 나온 상품으로 정부와 함께 제공한 상품이라는 것을 확인할 수 있었습니다. 또한, '중소기업 재직자 우대 저축공제' 가입자는 건강검진비, 휴가비, 교육이용권(바우처) 등의 복지서비스도 제공받을 예정이라고 하니 빠르게 신청하는 것을 추천드립니다.
2. 중소기업 재직자 우대 저축공제 상품구조
재직자 납입금 + 은행 금리우대 + 기업지원금(재직자 납입금의 20%) + 정부 세제지원(손비인정, 소득세 감면)
* 정부는 기업지원금에 대한 소득세 감면 및 손비처리 등 세제지원 (내일채움공제 세제지원 혜택과 동일함)
3. 중소기업 재직자 우대 저축공제 가입금액 및 종류
중소기업 재직자 우대 저축공제 가입금액
- 재직자 : 월 10만 원 ~ 50만 원 (가입단위 1만 원)
- 기업 : 월 2만 원 ~ 10만 원 (가입단위 1천 원, 재직자 납부금의 20%)
중소기업 재직자 우대 저축공제 상품종류
- 5년형
4. 중소기업 재직자 우대저축공제 가입 조건
- 근로자 자격 : 중소기업에 1년 이상 재직 중인 정규직 근로자
- 소득 요건 : 연간 총급여가 5,000만 원 이하인 경우
- 저축 한도 : 저축공제 한도는 연 300만 원, 한도 내 불입한 금액은 비과세 혜택
- 공제율 : 최대 15.4% 소득세율 적용
5. 중소기업 재직자 우대 저축공제 가입자 및 기업 혜택
중소기업
- 정부 : 기업납입금 전액 손금(비용) 인정 및 연구인력개빌비 세액공제 적용
- 비용인정 : 기업 납입금액에 대하여 손금(법인기업) 또는 필요경비(개인기업) 인정
- 세액공제 : 일반연구, 인력개발비 세액공제 적용(당기 발생액의 25% or 증가발생액(당기 발생액-전기발생액)의 50% 선택적용)
- 금융기관 :
- IBK중기재직자우대 저축펀드 조성, 법정의무교육 온라인과정 무상지원, 가입기업 컨설팅 제공 등(기업은행)
- 중소기업 이용 대출금리 우대, 중소기업 수수료 지원, 가입기업 컨설팅 제공 등(하나은행)
재직자
- 정부 : 만기 시 기업지원금에 대한 소득세 50% (청년근로자 90%) 감면혜택
- 금융기관 :
- 가계대출금리 및 각종 수수료 감면, 예금담보대출 금리 감면, 복지증진 프로그램 제공 등 (기업은행)
- 금융 수수료 우대서비스, 주요 통화 환율 우대, 가입자 대상 단체보험 제공 등 (하나은행)
6. 중소기업 재직자 우대 저축공제 만기공제금 수령액 예시
| 채직자 납입금 | 기업지원금 (재직자의 20%) |
5년 만기 예상 수령액 |
| 10만원 | 2만원 | 806만원 (재직자 납입금 600만원) |
| 30만원 | 6만원 | 2,418만원 (재직자 납입금 1,800만원) |
| 50만원 | 10만원 | 4,029만원 (재직자 납입금 3,000만원) |
7. 중소기업 재직자 우대 저축공제 중간 퇴사 시
퇴사 후에도 3개월 이내에 새로운 중소기업에 재취업할 경우, 저축공제 혜택이 유지되니. 지금 바로 신청해 보세요!
8. 마치며
'중소기업 재직자 우대 저축공제'는 중소기업 근로자들에게 제공되는 대표적인 금융 및 세제 혜택 중 하나로, 안정적인 자산 형성을 돕는 중요한 제도입니다. 이 제도를 통해 저축액에 대한 세금 절약은 물론, 장기적으로 재정적 안정을 확보할 수 있습니다. 가입 조건을 사전에 철저히 검토하고, 혜택을 극대화할 수 있는 전략을 세운다면, 개인의 재무 목표를 달성하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
9. 자주 묻는 질문
Q1. 중소기업 재직자 우대 저축공제를 가입하려면 어떤 조건이 필요한가요?
A1. 은행, 신협, 농협 등 금융기관에서 가입신청 가능합니다.
Q2. 소득이 일정 수준을 초과하면 가입이 불가능한가요?
A2. 일정 소득 기준을 초과하면 가입이 제한될 수 있습니다.
Q3. 직장을 옮겨도 가입혜택이 유지되나요?
A3. 동일한 중소기업 근로자로 인정되면 혜택이 유지됩니다.
Q4. 이 제도의 혜택은 매년 자동으로 갱신되나요?
A4. 자동 갱신되지 않으며, 지속적으로 조건 충족 여부를 확인해야 합니다.
Q5. 중도 해지 시 어떤 불이익이 있나요?
A5. 가입 후 중도 해지하면 기존에 받은 소득공제 혜택이 취소될 수 있으며, 경우에 따라 이자 소득세가 소급 적용됩니다. 따라서 장기적으로 유지할 계획으로 가입하는 것이 바람직합니다.
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